Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Nein. Gerade vor der Immobiliensuche kann eine erste Finanzierungsplanung sinnvoll sein. So wissen Sie, welcher finanzielle Rahmen realistisch ist und können gezielter nach einer passenden Immobilie suchen.

Für ein erstes Kennenlernen brauchen Sie noch keinen vollständigen Finanzierungsordner. Welche Unterlagen anschließend benötigt werden, hängt von Ihrem Vorhaben und Ihrer persönlichen Situation ab. Wir sagen Ihnen konkret, was wir brauchen.

Wir haben Zugang zu mehr als 500 Banken, Sparkassen und weiteren Finanzierungspartnern. Natürlich werden nicht wahllos alle angefragt. Wir prüfen gezielt, welche Anbieter zu Ihrer Situation und Ihrem Vorhaben passen.

Ja. Sie können zu uns nach Heidenheim kommen, mit uns telefonieren oder einen Videotermin vereinbaren.

Ja. Unsere Arbeit endet nicht mit der Entscheidung für eine Finanzierung. Wir begleiten die weitere Abwicklung, kümmern uns um notwendige Abstimmungen und bleiben bis zur Auszahlung an Ihrer Seite.

Das Erstgespräch ist für Sie unverbindlich. Für die Vermittlung einer Finanzierung erhalten wir in der Regel eine Vergütung vom jeweiligen Finanzierungspartner. Ob und in welcher Höhe für Sie darüber hinaus Kosten entstehen, erklären wir Ihnen transparent, bevor Sie sich für eine Zusammenarbeit entscheiden.

Das hängt nicht allein vom Einkommen ab. Auch Eigenkapital, bestehende Verpflichtungen, Kaufnebenkosten, gewünschte monatliche Rate und notwendige Rücklagen spielen eine Rolle.

Wir betrachten deshalb die gesamte finanzielle Situation und ermitteln daraus einen realistischen Rahmen.

Eine pauschale Summe gibt es nicht. Mehr Eigenkapital kann die Finanzierung erleichtern und Konditionen verbessern. Gleichzeitig sollten nach dem Immobilienkauf ausreichende Rücklagen vorhanden bleiben.

Das kann möglich sein. Entscheidend sind unter anderem Einkommen, Bonität, Immobilie und Kaufpreis. Banken bewerten solche Finanzierungen unterschiedlich, weshalb die Auswahl des Finanzierungspartners besonders wichtig wird.

Neben dem Kaufpreis können unter anderem Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision entstehen. Beim Neubau kommen häufig weitere Baunebenkosten hinzu.

Eigenleistungen können je nach Bank und Umfang bei der Finanzierung berücksichtigt werden. Wie sie bewertet werden, unterscheidet sich allerdings. Deshalb sollten sie realistisch geplant und gegenüber der Bank nachvollziehbar dargestellt werden.

Je nach Vorhaben und persönlicher Situation können Förderprogramme beispielsweise von KfW oder L-Bank infrage kommen. Welche Programme aktuell verfügbar und sinnvoll sind, prüfen wir für das konkrete Vorhaben.

Nicht erst dann, wenn das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank kommt. Je früher die bestehende Finanzierung betrachtet wird, desto mehr Zeit bleibt für einen Vergleich und eine neue Planung.

Nein. Die Verlängerung bei der bestehenden Bank ist nur eine Möglichkeit. Sie können auch Angebote anderer Finanzierungspartner prüfen und die Finanzierung gegebenenfalls umschulden.

Bei einer Prolongation bleibt die Finanzierung bei der bisherigen Bank. Bei einer Umschuldung übernimmt ein anderer Finanzierungspartner die verbleibende Restschuld.

Welche Variante besser passt, hängt von Konditionen, Kosten und Vertragsgestaltung ab.

Mit einem Forward-Darlehen können Konditionen für eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden, die erst später beginnt. Es bietet frühzeitig Planungssicherheit, kann dafür aber mit einem entsprechenden Zinsaufschlag verbunden sein.

Ja. Eine Anschlussfinanzierung bietet die Möglichkeit, die Finanzierung an Ihre heutige Situation anzupassen. Wir können verschiedene Varianten miteinander vergleichen.

Neben Informationen zum bestehenden Darlehen werden in der Regel persönliche Unterlagen und aktuelle Unterlagen zur Immobilie benötigt. Was genau erforderlich ist, hängt vom Finanzierungspartner ab.

Zum Beispiel energetische Sanierungen, neue Heiztechnik, Fenster, Dach, Umbauten, Erweiterungen oder altersgerechte Maßnahmen. Welche Finanzierung passt, hängt von Umfang und Ausgangssituation ab.

Das kann möglich sein. Entscheidend ist unter anderem, wie die bestehende Finanzierung aufgebaut ist und welcher Beleihungsspielraum in der Immobilie vorhanden ist.

Je nach Maßnahme können Programme von KfW, BAFA oder anderen Förderstellen infrage kommen. Da sich Programme und Bedingungen ändern können, prüfen wir immer den aktuellen Stand für das konkrete Vorhaben.

Nicht zwingend. Bei kleineren Finanzierungssummen können auch Lösungen ohne zusätzlichen Grundbucheintrag infrage kommen. Bei größeren Summen kann eine grundpfandrechtlich besicherte Finanzierung wirtschaftlich interessanter sein.

Möglichst bevor Maßnahmen verbindlich beauftragt werden. Bei Förderprogrammen können bestimmte Reihenfolgen und Fristen gelten. Deshalb sollten die jeweils aktuellen Förderbedingungen zuerst geprüft werden.

Dabei wird vorhandener Immobilienwert genutzt, um ein neues Darlehen aufzunehmen. Die Immobilie dient als Sicherheit, bleibt aber weiterhin in Ihrem Eigentum.

Nein. Auch bei einer laufenden Finanzierung kann zusätzlicher Spielraum vorhanden sein. Entscheidend sind Immobilienwert, Restschuld und bestehende Sicherheiten.

Das lässt sich nicht pauschal sagen. Banken betrachten unter anderem den Wert der Immobilie, bestehende Belastungen, den gewünschten Betrag und Ihre wirtschaftliche Situation.

Ja. Der Verwendungszweck kann beeinflussen, welche Finanzierungspartner infrage kommen und zu welchen Konditionen finanziert wird.

Das hängt von der vorhandenen Grundschuld und der gewählten Finanzierung ab. Teilweise können bestehende Sicherheiten genutzt oder angepasst werden, in anderen Fällen ist eine neue Eintragung notwendig.

Bei einer vermieteten Immobilie spielen neben Ihrer persönlichen finanziellen Situation auch Mieteinnahmen, Objektbewertung und die langfristige Wirtschaftlichkeit eine größere Rolle.

Das hängt von Objekt, Kaufpreis, Einkommen, bestehenden Finanzierungen und der gewünschten Struktur ab. Auch hier gibt es keine pauschal richtige Quote.

Grundsätzlich ja. Wie hoch die Mieteinnahmen angesetzt werden und welche Abschläge vorgenommen werden, unterscheidet sich allerdings zwischen den Banken.

Grundsätzlich ja. Je mehr Immobilien und Finanzierungen bereits bestehen, desto wichtiger wird jedoch die Betrachtung der gesamten Struktur.

Das kann je nach Wert und bestehender Finanzierung möglich sein. Wenn zunächst Kapital aus einer vorhandenen Immobilie freigesetzt werden soll, fällt dieser Teil in den Bereich Kapitalbeschaffung.

Wir berücksichtigen steuerliche Aspekte dort, wo sie für die Finanzierung eine Rolle spielen. Eine individuelle Steuerberatung übernehmen wir nicht. Dafür sollte ein Steuerberater hinzugezogen werden.

Ja. Selbstständigkeit ist grundsätzlich kein Ausschlussgrund. Banken prüfen die wirtschaftliche Situation allerdings anders als bei einem klassischen Angestelltenverhältnis.

Je nach Tätigkeit und Rechtsform können unter anderem Jahresabschlüsse, BWA, Einnahmenüberschussrechnungen und Steuerunterlagen benötigt werden.

Banken betrachten häufig mehrere Geschäftsjahre und beurteilen die wirtschaftliche Entwicklung. Die genaue Berechnung unterscheidet sich von Finanzierungspartner zu Finanzierungspartner.

Nicht zwangsläufig. Eigenkapital, Einkommen, Unternehmensentwicklung, Immobilie und Bank spielen gemeinsam eine Rolle.

Grundsätzlich ja. Beteiligungen, Geschäftsführergehalt und gegebenenfalls Ausschüttungen können dazu führen, dass Banken die Einkommenssituation anders bewerten als bei einem klassischen Angestellten.

Ja. Gewerblich genutzte Immobilien stellen andere Anforderungen als eine klassische private Baufinanzierung und werden deshalb individuell betrachtet.

Nein. Ein selbstständiger Unternehmer, der privat ein Eigenheim kauft, benötigt weiterhin eine private Immobilienfinanzierung. Eine Halle, Praxis oder andere betrieblich genutzte Immobilie ist dagegen ein gewerbliches Vorhaben.