Steffen Maier
Warum Selbstständige anders geprüft werden
Bei einem Angestellten lässt sich das regelmäßige Einkommen meist unmittelbar aus den Gehaltsabrechnungen ablesen.
Bei Selbstständigen funktioniert diese Betrachtung nicht.
Umsätze können schwanken, Investitionen beeinflussen einzelne Geschäftsjahre und unterschiedliche Rechtsformen führen zu unterschiedlichen Einkommensstrukturen.
Deshalb benötigen Banken mehr Informationen.
Welche Unterlagen spielen eine Rolle?
Welche Dokumente benötigt werden, hängt von Rechtsform, Tätigkeit und Bank ab.
Typischerweise können unter anderem folgende Unterlagen relevant sein:
BWA
Jahresabschlüsse
Einnahmenüberschussrechnungen
Steuerbescheide
weitere Nachweise zur wirtschaftlichen Situation
Bei Geschäftsführern oder Gesellschaftern können zusätzlich Beteiligungen, Geschäftsführergehalt oder Ausschüttungen eine Rolle spielen.
Ein schlechtes Jahr ist nicht automatisch das Ende
Unternehmen entwickeln sich nicht immer geradlinig.
Investitionen, außergewöhnliche Kosten oder wirtschaftliche Veränderungen können einzelne Jahre beeinflussen.
Für die Finanzierung kommt es deshalb darauf an, die Entwicklung nachvollziehbar darzustellen.
Genau hier unterscheiden sich Finanzierungspartner zum Teil deutlich in ihrer Bewertung.
Nicht jede Bank passt zu jedem Unternehmer
Eine Bank, die einen klassischen Arbeitnehmer sehr gut finanziert, muss nicht automatisch die richtige Adresse für einen Selbstständigen sein.
Einige Institute beschäftigen sich intensiver mit unternehmerischen Zahlen und unterschiedlichen Einkommensmodellen als andere.
Deshalb spielt die gezielte Bankenauswahl bei Selbstständigen eine besonders große Rolle.
Privat oder gewerblich?
Auch diese Unterscheidung ist wichtig.
Ein selbstständiger Unternehmer, der mit seiner Familie ein Einfamilienhaus kauft, benötigt grundsätzlich eine private Immobilienfinanzierung.
Kauft derselbe Unternehmer eine Halle für seinen Betrieb, handelt es sich um ein anderes Finanzierungsvorhaben mit anderen Anforderungen.
Selbstständig zu sein macht eine Finanzierung also nicht automatisch gewerblich.